5年定期存款利率（5年定期存款利率是多少）

创业之家 • 2022年11月6日上午9:35 • 创业分享 • 阅读 87

对于这个问题，人们普遍有三个疑问，一是在如今低利率环境下会有这么高的利率吗？其次，如果有，那么会是哪些银行呢？第三，划不划算，应该从哪些方面比较呢？本文就重点解决以上三个疑问。

一，五年期存款利率能够达到4.69%吗？可以肯定的说是有的，尤其是在“开门红”活动期间。

银行“开门红”活动一般定在每年的1-3月开展，因为随着岁末年初的到来，按照我们不欠“过年账”的习俗，人们的工资奖金以及其他结算资金会迎来“回流”高峰，所以对于银行来说正式吸储的“黄金季节”，一定会抓住时机不惜代价大力揽存，否则过了这个村就没有下个店了。

但是由于存款市场竞争异常激烈，所以要揽存也不是说说而已，没有真金白银，老百姓凭什么买账？尤其是那些中小微银行，因为实力弱小，品牌影响力不大，物理网点少等等先天不足，很难与大中型银行处于同一起跑线，所以适当提高利率是必然的。

其次，央行在2015年10月24日就宣布取消了存款利率上限设置，即各家银行在市场利率定价自律机制框架下，具有一定自主定价权，所以那些中小微银行，五年定期利率达到4.69%也是允许的，合规的。

同时，由于央行至今没有颁布5年期基准利率，而所谓基准利率基础上加点形成定价，这对5年期存款而言就没有太大的约束力，也因此很多银行在5年期定存利率上就有了一定“空间”，所以五年期利率达到4.69%无论理论上还是实践中，都是存在的，这一点毋庸置疑。

二，哪些银行利率会有这么高呢？

可以肯定的说，作为六大国有银行，十二家全国性股份制银行来说，这是不可能的，因为它们除了资产实力、品牌影响力以及众多物理网点以外，同时由于属于大行序列，面临的监管也更加严格，比如四大国有银行，央行就明确3年期以上利率加点最高不超过60bp，即3.35%，包括大额存单在内，这就是硬杠子。

与此同时，由于国有银行和股份行放贷利率普遍低于其他银行，这样一来它们对揽存资金成本控制也更加看重，存款利率越高必然摊薄利润，这是财务刚需。话又说回来，大行本来也不“差钱”，不是吗？

因此，五年利率能达到4.69%，一般都是民营银行，以及个别城商行或村镇银行，我们曾经可见的，一家新*民营银行五年利率高达4.8%，确实存在。

三，五年期利率4.69%划算吗？

毫无疑问，不仅是划算，而且是太太太划算了。因为，就目前利率行情而言，国有银行最高仅3.35%，股份行最高为3.55%，即使其他城商行、农商行和村镇银行，也一般不会超过4%，包括大额存单或特色存款在内，所以能达到4.69%几乎就是天花板了，且存且珍惜吧。

当然，客观全面评价一款产品，也不能仅从字面意思看，还要看清它的本质，以免被蒙骗。

首先，必须要确认它是一款标准的存款产品，而不是理财产品、结构性存款或其他银保产品等，否则可能闹笑话。因为，众所周知无论理财产品还是银保产品，资管新规实施以后都是不保本保息的，而结构性存款虽然本金安全，但收益是浮动的，所以4.69%未必就是到手利息，这一点应该清醒。

其次，4.69%利息是真金白银还是加息券，也要搞清楚。在实际情况中，有的银行虽然标榜利率4.69%，但往往是采用基础利息+加息券构成，比如五年期采用3.5+1%（加息券），而所谓加息券就各种豆，或购物券等，它的用途范围很窄，一般只能到指定商家消费，比如加油购物等，所以对于一些人来说，也许并不喜欢，而更喜欢一次性支付的现金形式。