余利宝是网商银行与天弘云商宝合作推出的一款货币基金理财产品，余额宝原本也是天弘基金旗下的一只货币基金，在2018年进行分流升级以后现有14只货币基金，从产品角度看把钱存进余利宝、余额宝基本上是没有什么风险的，货币基金也被称为“类存款”，本金可以视为零风险，但是还有两种特别情况会带来风险：第一就是货币基金面临的大规模的集中赎回可能引起的挤兑风险，最终会引起货币基金的亏损；第二就是网络安全隐患，在一些电子渠道中余利宝和余额宝存在被盗刷的可能性。
先说一下第一种情况，当货币基金的收益率下跌幅度较大的时候，投资者可能会申请提前赎回，当下降特别严重或者遭遇其他恶性的突发情况的话就会引起大规模的集中赎回，为了实现兑付，基金管理人就会提前卖出，可能会导致预期收益达不到，甚至出现严重的本金亏损。这种情况在理论上是确实存在的，不过为了监管部门也进行一些限制，对余利宝、余额宝等货币基金的T+0快速赎回单日限额进行调整，限制在一万元以内，也是出于对大规模赎回的防范。
对于基金，还有一种大规模集中赎回的情况：就是投资者占比较高，存在集中在某一时间点赎回的可能性，不过余利宝和余额宝出现这种情况概率极小，因为他们的机构投资者占比非常低。
天弘云商宝的个人投资者占比为91.47%，机构投资者占比8.53%
天弘余额宝的个人投资者占比为99.96%，机构投资者占比为0.04%
两者的机构投资者占比都不高，尤其是余额宝占比仅为0.04%，更符合小额、流动、分散的原则，爆发大规模集中赎回的可能性会比余利宝低很多。
第二种情况，现在热门使用电子渠道越来越多，如果在手机或者电脑上的点击了一些不明的链接被种植木马，那么在使用余利宝、余额宝过程中就存在被盗刷的风险，根据报导，去年也确实出现过余额宝被盗刷的情况，电子渠道的便利性同时也有一定风险。
总体来说，余利宝和余额宝都是非常安全的产品，投资者可以放心购买，只要注意网络环境安全，基本上不会出现问题的，只是目前余利宝和余额宝的收益率略低，在理财产品中不占优势，性价比略差。
