第一,存银行
以工商银行的利率,假设是整存整取存12年,你能拿到的金额是81127.93元。这还要考虑日常生活需求,也就是你每月需要从中取出一部分钱来维持日常生活。假设你采用整存零取的方式也能拿到这么多钱的话,你每月能拿到的钱是563.38元。而现实生活中,是拿不到这么多钱的,能拿到500元已经不容易了。
第二,缴纳城乡居民养老保险
选择缴纳城乡居民养老保险,以山西为例,6万元最高可以选择4000元的档位进行缴纳,全部计入个人账户,那么个人养老金每月可以领取431.66元,基础养老金最低标准为每人每月103元,那么每月能够拿到的养老金是534.66元。
这样算下来,缴纳城乡居民养老保险就比存银行更划算了。缴纳城乡居民养老保险还有4个好处。
第一,可以无限期领取
将钱继续存入银行,只要你花完了,也就没有了。而缴纳城乡居民养老保险不同,他的发放是终身的,即使是你的个人账户,没有余额了,仍会按照之前的待遇进行发放,也就是说只要身体可以,最后领取的养老金将会比存入银行多出许多。
第二,会上调
就像职工养老金一样,居民养老金也会发生调整,并不是一成不变的。最近的一次调整是在2018年,全国居民养老金中的基础养老金上调了18元。在十四五规划中,提到要完善城乡居民基本养老保险制度,优化筹资机制,指导地方调整缴费档次和缴费补贴标准。也就是说未来居民养老金也有望像职工养老金一样,根据经济发展、城乡居民人均可支配收入增长、物价变动等因素,适时调整基础养老金最低标准。
第三,余额可以继承
参保人去世后,如果个人账户里的钱没有花光,剩余的钱不会消失,而是像我们的银行账户一样,家属是可以领取余额的。而且在已建立丧葬补助金的地区,家属还可以领取丧葬补助金。
第四,地区不同领取得更多
不像银行存款一样,全国实行统一标准,居民基础养老金的多少是和参保地有关的。比如,山西的基础养老金的最低标准是103元,而上海的基础养老金是1200元,如果你的参保地是上海的话,即使是缴纳最高标准5300元,不到4年,你领取的养老金就是你抵得上你缴纳的费用了。
因此,无论是从每个月能拿到的钱,还是以后能享受到的福利来说,存银行都不如缴纳城乡居民养老保险划算一些。如果是不愿意缴纳那么多钱,还可以选择缴纳最低档位,将剩余的钱在存入银行或投资其他理财产品,这样既可以有一个稳定长久的收入,也可以确保在意外事件发生时有钱可用。